Мы делаем страхование понятным!

Что такое страхование? Как работает страхование в Украине?

Так как основной принцип работы СП Брокер – это принцип сотрудничества и партнерства, то одна из наших задач сделать страхование для наших клиентов более понятным, удобным и близким. Мы хотим, чтоб страхование нашими клиентами воспринималось не как вынужденная трата денег, а как осознанное приобретение услуги, которая в случае непредвиденных обстоятельств сможет хотя бы финансово справиться со сложившейся ситуацией.

Поэтому мы начинаем публикацию небольших заметок, которые будут направлены на разъяснения основных моментов в страховании.

Публикация заметок планируются один раз в две недели.

Надеемся, ниже приведенный материал окажется Вам полезным.

Что из себя представляет страхование в Украине?

Начнем с того, что в Украине согласно Закона Украины «О страховании» работает два типа страховых компаний: рисковые страховые компании и страховые компании, которые занимаются страхованием жизни, как мы привыкли говорить – лайфовые компании. Грубо говоря, основная разница страховых компаний заключается в том, что "лайфовые компании" имеют право заниматься только накопительным страхованием жизни. А рисковые страховщики страхуют все остальное.

Основными направлениями «рисковиков» являются:

Какая же основная цель страхования и, как работает страхование?

Страховая компания, собирая страховые платежи, формирует страховые резервы, из которых в последствии осуществляет выплаты страховых возмещений, т.е. работает два принципа:

  • принцип солидарности - использование средств одних участников для компенсации ущерба других, т.е. раскладка индивидуального ущерба. (т.е. собрали с 10 страхователей по 100 грн. страховых премий, общая сумма составила – 1000 грн. У двоих из них произошли страховые события им выплатили суммарно 900 грн., а 100 еще осталось в резерве.).

Вот здесь должен сработать второй принцип:

  • принцип эквивалентности и возвратности – соблюдение равновесия между обязательствами страховщиков по осуществлению страховых выплат и страхователей по уплате страховых премий. То есть страховщик так должен рассчитать страховые премии, чтоб собранных средств было достаточно для покрытия страховых возмещений, которые могут произойти в течение срока действия договоров страхования.

При неправильном формировании страховых резервов или их нецелевом использовании происходят банкротства страховых компаний, но о том, как должны распределяться страховые премии и формироваться страховые резервы мы расскажем позже, а пока продолжим разбираться с принципами и целями страхования.

Полезная информация: Действующие лица страхования

Принцип возмещения (концепция возмещения) - обеспечение страховой защиты, не предусматривающей выгодоприобретения со стороны страхователей, т.е. страховая выплата не должна превышать стоимости фактического ущерба, полученного в результате страхового случая. Т.е. если в результате страхового события необходимо поменять заднее крыло у 10-ти летнего автомобиля, то страховая компания вполне законно откажется ремонтировать передний бампер данного автомобиля, который был поцарапан год назад об «любимую» клумбу возле дома. При этом из стоимости крыла будет вычтен рассчитанный размер износа. А вот за работу, производимую при замене данного крыла страхования компания возместит полностью.

А еще! Страховые компании могут воспользоваться так называемым принципом привенции, т.е., например, принимая на страхование автомобиль, страховая компания может предварительно провести превентивные меры – посоветовать клиенту установить на автомобиль противоугонное устройство, а в случае отказа клиента в такой установки, страховая компания в свою очередь может либо отказаться от принятия такого автомобиля на страхование, либо повысить стоимость своей услуги. Мы же помним, что собранных премий должно хватить на покрытие всех возможных страховых событий, значит, чтоб страховая компания заключала более рисковые договора, она должна поднимать стоимость своих услуг.